Medicare papildų planai: ką reikia žinoti apie „Medigap“

Medicare priedų planai yra privatūs draudimo planai, skirti užpildyti kai kurias Medicare aprėpties spragas. Dėl šios priežasties žmonės šią politiką taip pat vadina „Medigap“. Medicare papildų draudimas apima tokius dalykus kaip atskaitymai ir įmokos.

Jei naudojatės medicinos paslaugomis, kai turite „Medicare“ priedo draudimą, „Medicare“ pirmiausia moka savo dalį, tada jūsų „Medicare“ papildų planas apmokės visas likusias padengtas išlaidas.

Yra daugybė veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis „Medicare“ papildų planą. Perskaitykite patarimus, kaip nuspręsti, ar jums reikia „Medigap“ plano, ir palyginkite galimybes.

Medicare papildų plano aprėptis

Yra 10 Medicare papildų draudimo planų. Tačiau kai kurie planai nebėra prieinami naujiems dalyviams. „Medicare“ nurodo šiems planams didžiąsias raides, tačiau jie nėra susiję su „Medicare“ dalimis.

Pavyzdžiui, „Medicare A“ dalis yra kitokio tipo aprėptis nei „Medigap“ planas A. Palyginti dalis ir planus lengva supainioti. 10 „Medigap“ planų apima planus A, B, C, D, F, G, K, L, M ir N.

Medicare papildų planai yra standartizuoti daugumoje valstybių. Tai reiškia, kad jūsų pirkta polisė turėtų suteikti tokias pačias privilegijas, kad ir kokia draudimo kompanija ją pirktų.

Išimtis yra „Medigap“ politika Masačusetse, Minesotoje ir Viskonsine. Šiems planams gali būti skirtingos standartizuotos išmokos, pagrįstos tos valstybės teisiniais reikalavimais.

Jei draudimo bendrovė parduoda „Medicare“ papildų planą, jie turi pasiūlyti bent jau „Medigap“ planą A, taip pat planą C arba planą F. Tačiau vyriausybė nereikalauja, kad draudimo bendrovė siūlytų kiekvieną planą.

Draudimo bendrovė negali parduoti jums ar mylimam asmeniui „Medicare“ draudimo plano, jei jau turite draudimą per „Medicaid“ ar „Medicare Advantage“. Be to, „Medicare“ papildų planai apima tik vieną asmenį - ne susituokusią porą.

B dalies premijos draudimas

Jei tapote tinkamas 2020 m. Sausio 1 d. Arba vėliau, negalite įsigyti plano, kuris padengtų B dalies premiją. Tai apima „Medigap“ planą C ir planą F.

Tačiau, jei jau turėjote vieną iš šių planų, galite jį išlaikyti. Be to, jei jūs turėjote teisę į „Medicare“ iki 2020 m. Sausio 1 d., Galbūt taip pat galėsite įsigyti C planą arba F planą.

Medicare papildų plano palyginimo lentelė

Kiekvienas „Medigap“ planas apima kai kurias jūsų išlaidas, susijusias su A dalimi, įskaitant bendrąjį draudimą, ilgesnes ligoninės išlaidas ir ligoninės priežiūros bendrus draudimus ar mokėjimus.

Visi „Medigap“ planai taip pat padengia kai kurias jūsų B dalies išlaidas, tokias kaip bendro draudimo įmokos ar daliniai mokėjimai, atskaitymas ir pirmosios 3 pintos kraujo, jei jums reikia perpylimo.

Žemiau pateiktoje diagramoje palyginama aprėptis su kiekvienu „Medigap“ plano tipu:

NaudaPlanas
APlanas
BPlanas
CPlanas
DPlanas
FPlanas
GPlanas
K.Planas
LPlanas
MPlanas
NNaudaA dalis
išskaitaNeTaipTaipTaipTaipTaip50%75%50%TaipA dalis
išskaitaA dalies draudimo ir ligoninės išlaidos (iki papildomų 365 dienų nuo Medicare išmokų panaudojimo)TaipTaipTaipTaipTaipTaipTaipTaipTaipTaipA dalies draudimo ir ligoninės išlaidos (iki papildomų 365 dienų nuo Medicare išmokų panaudojimo)A dalis. Hospice priežiūros draudimas arba įmokosTaipTaipTaipTaipTaipTaip50%75%TaipTaipA dalis. Hospice priežiūros draudimas arba apmokėjimasB dalis
išskaitaNeNeTaipNeTaipNeNeNeNeNeB dalis
išskaitaB dalies garantija arba įmokosTaipTaipTaipTaipTaipTaip50%75%TaipTaipB dalies garantija arba grąžinimasB dalies priemokaNeNeTaipNeTaipNeNeNeNeNeB dalies priemokaB dalis
pertekliniai mokesčiaiNeNeNeNeTaipTaipNeNeNeNeB dalis
perteklinis mokestisIš kišenės
ribaNeNeNeNeNeNe$6,220$3,110NeNeIš kišenės
ribaUžsienio kelionių medicinos išlaidų padengimasNeNe80%80%80%80%NeNe80%80%Užsienio kelionių mainai (iki plano ribų)Kvalifikuotas
slaugos
įrenginį
garantijaNeNeTaipTaipTaipTaip50%75%TaipTaipKvalifikuotas
slaugos
įrenginį
priežiūra
bendras draudimas

Medicare papildų plano kaina

Nors „Medicare“ papildų planai yra standartiniai atsižvelgiant į jų siūlomus privalumus, jų kaina gali skirtis, atsižvelgiant į juos parduodančią draudimo bendrovę.

Tai panašu į apsipirkimą išpardavime: kartais norimas planas kainuoja mažiau vienoje parduotuvėje ir daugiau kitoje, tačiau tai yra tas pats produktas.

Draudimo bendrovės paprastai „Medigap“ polisus kainuoja vienu iš trijų būdų:

• Bendruomenė įvertinta. Daugelis žmonių moka vienodai, nepriklausomai nuo amžiaus ar lyties. Tai reiškia, kad jei padidėja asmens draudimo įmoka, sprendimas ją padidinti yra labiau susijęs su ekonomika, o ne su asmens sveikata.
• Įvertintas leidimo amžius. Ši priemoka yra susijusi su asmens amžiumi, kai jis jį nusipirko. Paprastai jaunesni žmonės moka mažiau, o vyresni - daugiau. Asmens priemoka gali padidėti, kai jis sensta dėl infliacijos, bet ne todėl, kad jis sensta.
• Pasiektas amžiaus įvertinimas. Ši priemoka yra mažesnė jaunesniems žmonėms ir didėja žmogui senstant. Tai gali būti pigiausia, nes žmogus pirmą kartą ją perka, tačiau senstant jis gali tapti brangiausias.

Kartais draudimo bendrovės siūlo nuolaidas tam tikrais sumetimais. Tai apima nuolaidas nerūkantiems žmonėms, moterims (kurios paprastai turi mažesnes sveikatos priežiūros išlaidas) ir jei asmuo kasmet moka iš anksto.

„Medigap“ plano pasirinkimo privalumai

• Medicare papildų draudimo planai gali padėti padengti tokias išlaidas kaip išskaitymas, draudimas nuo paskolos ir mokėjimas.
• Kai kurie „Medigap“ planai gali praktiškai pašalinti asmenines išlaidas.
• Jei užsiregistruosite į atvirą registracijos laikotarpį, kai jums sukaks 65 metai, draudimo bendrovės negali jūsų atmesti dėl sveikatos sąlygų.
• „Medigap“ planai apims 80 procentų skubios medicinos pagalbos paslaugų, kai keliaujate už Jungtinių Valstijų ribų.
• Daugybė skirtingų plano variantų, kurie geriausiai tinka jūsų individualiems sveikatos priežiūros poreikiams.

Medigap plano pasirinkimo trūkumai

• Nors „Medigap“ politika gali padėti padengti kai kurias jūsų „Medicare“ išlaidas, ji neapima receptinių vaistų, regėjimo, dantų, klausos ar kitų sveikatos privilegijų, pavyzdžiui, narystės tinkle ar transporto.
• Norėdami gauti aukščiau išvardytų medicinos paslaugų aprėptį, turėsite pridėti „Medicare“ D dalies politiką arba pasirinkti „Medicare Advantage“ (C dalis) planą.
• Pasiekus amžių vertinamą „Medigap“ polisą, jums senstant imamos didesnės įmokos.
• Ne visi planai siūlo kvalifikuotos slaugos įstaigos ar slaugos paslaugas, todėl patikrinkite savo plano naudą, jei jums gali prireikti šių paslaugų.

„Medigap“ ir „Medicare Advantage“

„Medicare Advantage“ (C dalis) yra sujungtas draudimo planas. Jame yra A ir B dalys, taip pat daugeliu atvejų D dalis.

„Medicare Advantage“ planai kai kuriems žmonėms gali būti pigesni nei originalūs „Medicare“. „Medicare Advantage“ planai taip pat gali suteikti papildomų privalumų, tokių kaip dantų, klausos ar regos aprėptis.

Trumpai apžvelkite tai, ką turėtumėte žinoti apie „Medicare Advantage“ ir „Medigap“:

• Abu planai apima Medicare A dalies (ligoninės padengimas) ir B dalies (sveikatos draudimas) išlaidų padengimą.
• Daugelyje „Medicare Advantage“ planų yra D dalis (receptinių vaistų aprėptis). „Medigap“ negali padengti receptinių vaistų išlaidų.
• Jei turite „Medicare Advantage“, negalite įsigyti „Medigap“ plano. Šiuos planus gali naudoti tik žmonės, turintys originalų „Medicare“.

Dažnai sprendimas priklauso nuo individualių sveikatos poreikių ir to, kiek kainuoja kiekvienas planas. „Medicare“ papildų planai gali būti brangesni nei „Medicare Advantage“, tačiau jie taip pat gali mokėti už daugiau susijusių su atskaitymais ir draudimo išlaidomis.

Jums gali tekti apsipirkti, kokie planai galimi jums ar mylimam žmogui, kad padėtų pasirinkti geriausią pasirinkimą.

Ar galiu gauti „Medicare“ papildų planą?

Per „Medigap“ pradinį registracijos laikotarpį jūs galite užsiregistruoti į „Medicare“ papildų planą. Šis laikotarpis yra 3 mėnesiai, kol jums sukaks 65 metai ir užsiregistruosite B dalyje, per 3 mėnesius po jūsų gimtadienio. Per šį laiką jūs turite garantuotą teisę įsigyti „Medicare“ papildų planą.

Jei liksite užsiregistravę ir mokėsite savo įmoką, draudimo bendrovė negalės atšaukti plano. Tačiau, jei jau turite „Medicare“, draudimo bendrovė gali atsisakyti parduoti jums „Medicare“ papildų politiką, pagrįstą jūsų sveikata.

Kaip užsiregistruoti?

Perkant „Medicare“ papildų planą gali prireikti laiko ir pastangų, tačiau tai verta. Taip yra todėl, kad dauguma žmonių „Medigap“ politiką išlaiko visą likusį gyvenimą.

Pradėję nuo politikos, kuri geriausiai atitinka jūsų ar jūsų mylimojo poreikius, vėliau galite sutaupyti susierzinimo ir dažnai pinigų.

Štai pagrindiniai „Medigap“ politikos pirkimo žingsniai:

• Įvertinkite, kokia nauda jums svarbesnė. Ar esate pasirengęs mokėti dalį atskaitymo, ar jums reikalinga visa išskaita? Ar jūs manote, kad jums reikia medicininės priežiūros užsienyje, ar ne? (Tai naudinga, jei daug keliaujate.) Peržiūrėkite mūsų „Medigap“ diagramą, kad nustatytumėte, kokie planai jums teikia geriausią naudą jūsų gyvenimui, finansams ir sveikatai.
• Ieškokite bendrovių, siūlančių „Medicare“ papildų planus, naudodamiesi „Medigap“ plano paieškos įrankiu iš „Medicare“. Šioje svetainėje pateikiama informacija apie polisus ir jų draudimą, taip pat apie draudimo paslaugas jūsų regione, kurios parduoda polisus.
• Skambinkite telefonu 800-MEDICARE (800-633-4227), jei neturite prieigos prie interneto. Atstovai, dirbantys šiame centre, gali padėti suteikti jums reikiamą informaciją.
• Susisiekite su draudimo kompanijomis, kurios siūlo polisus jūsų vietovėje. Nors tai užtrunka šiek tiek laiko, neskambinkite vienai įmonei. Įkainiai gali skirtis priklausomai nuo įmonės, todėl geriausia palyginti. Vis dėlto kaina nėra viskas. Jūsų valstijos draudimo departamentas ir tokios paslaugos kaip weissratings.com gali padėti sužinoti, ar įmonė turi daug skundų dėl jos.
• Žinokite, kad draudimo bendrovė niekada neturėtų jūsų spausti pirkti polisą. Jie taip pat neturėtų teigti, kad dirba „Medicare“, ar tvirtinti, kad jų politika yra „Medicare“ dalis. „Medigap“ polisai yra privatūs, o ne valstybiniai draudimai.
• Pasirinkite planą. Peržiūrėję visą informaciją, galite nuspręsti dėl politikos ir kreiptis dėl jos.

Medicare papildų planuose gali būti sunku naršyti. Jei turite konkretų klausimą, galite paskambinti į savo valstybinę sveikatos draudimo pagalbos programą (SHIP). Tai federališkai finansuojamos valstybinės agentūros, teikiančios nemokamas konsultacijas žmonėms, turintiems klausimų apie „Medicare“, ir papildantys planus.

Patarimai, kaip padėti mylimam žmogui užsiregistruoti

Jei padedate mylimam žmogui užsiregistruoti „Medicare“, apsvarstykite šiuos patarimus:

• Įsitikinkite, kad jie užsiregistruoja per nustatytą laikotarpį. Priešingu atveju už pavėluotą stojimą jie gali patirti didesnes išlaidas ir baudas.
• Paklauskite, kaip draudimo bendrovė kainuoja savo polisus, pvz., „Emisijos amžius“ ar „pasiektas amžius“. Tai gali padėti numatyti, kaip gali brangti jūsų mylimojo politika.
• Paklauskite, kiek per pastaruosius metus jūsų ar jūsų vertinamos politikos ar išlaidų išlaidos padidėjo. Tai gali padėti įvertinti, ar jūsų mylimasis turi pakankamai lėšų išlaidoms padengti.
• Įsitikinkite, kad jūsų mylimasis turi saugų būdą mokėti už polisą. Kai kurie polisai mokami čekiu kas mėnesį, o kiti - iš banko sąskaitos.

Išsinešimas

Medicare papildų draudimo polisai gali būti būdas sumažinti nenuspėjamų dalykų baimę, kalbant apie sveikatos priežiūros išlaidas. Jie gali padėti apmokėti išlaidas iš savo kišenės, kurių „Medicare“ gali nepadengti.

Naudojant nemokamus valstybės išteklius, pvz., Jūsų valstybės draudimo departamentą, galite padėti jums ar artimam žmogui priimti geriausią sprendimą dėl draudimo.

Šis straipsnis buvo atnaujintas 2020 m. Lapkričio 20 d., Kad atspindėtų 2021 m. Medicare informaciją.