- Asmenys, vyresni nei 65 metų, kurie šiuo metu gauna grupės sveikatos planą iš savo darbdavių, taip pat gali gauti „Medicare“.
- Priklausomai nuo įmonės dydžio, šie asmenys gali pasirinkti nedelsdami stoti į „Medicare“ arba atidėti registraciją iki vėlesnės datos.
- Medicare gali būti naudojamas kartu su grupės sveikatos planu, kad būtų galima patenkinti būtiniausias medicinos paslaugas ir poreikius.
Nors pensinis amžius svyruoja nuo 66 iki 67 metų, „Medicare“ teisė gauti daugumą asmenų prasideda nuo 65 metų. Kai kurie žmonės, kurie ir toliau dirba vyresni nei 65 metai, per savo darbdavį taip pat gali gauti grupės sveikatos plano išmokas.
Dėl šios priežasties galima turėti ir „Medicare“, ir grupės sveikatos planą po 65 metų. Šiems asmenims „Medicare“ ir darbdavio draudimas gali kartu užtikrinti, kad būtų padengti sveikatos priežiūros poreikiai ir išlaidos.
Šiame straipsnyje mes apžvelgsime, kaip veikia darbuotojų sveikatos draudimas, kaip „Medicare“ tinkamumas veikia kartu su grupės sveikatos planais ir ką reikia apsvarstyti apie aprėptį ir išlaidas, kai turite abu planus.
Kas yra darbuotojų sveikatos apsauga?
Darbuotojų sveikatos draudimas, taip pat žinomas kaip grupės sveikatos planas, yra sveikatos draudimas, kurį siūlo įmonė, sąjunga ar panaši darbuotojų organizacija aktyviems darbuotojams.
Grupės sveikatos plano išmokos apima įvairias sveikatos priežiūros paslaugas aktyviems darbuotojams. Kai kuriais atvejais šie planai taip pat apima išmokas išlaikomiems asmenims ir sutuoktiniams.
Daugumai grupių sveikatos planų reikia laikytis federalinių sveikatos priežiūros įstatymų, kurie užtikrina:
- darbuotojams, turintiems sveikatos būklę, tokiu pačiu tarifu
- darbuotojų aprėptis, net jei jie serga
- nemokami profilaktiniai sveikatos priežiūros vizitai
- padidėjo jaunų suaugusiųjų ar jaunesnių darbuotojų aprėptis
- nėra piniginių apribojimų dėl esminės naudos sveikatai
- apsauga nuo darbdavio atsakomųjų veiksmų ir asmeninių paslaugų teikėjų pasirinkimo
Grupiniai sveikatos planai taip pat turi atitikti Darbuotojų senatvės pajamų apsaugos įstatyme (ERISA) nustatytus elgesio standartus. JAV darbo departamentas įgyvendina šiuos sveikatos planų elgesio standartus privačioje pramonėje, kad apsaugotų darbuotojus, kuriems taikoma aprėptis.
Nors dauguma grupės sveikatos planų siūlo visapusišką naudą, kaip reikalauja federaliniai įstatymai, aprėptis visiškai priklauso nuo plano. Žinojimas, kokią aprėptį siūlo jūsų grupės sveikatos planas, gali padėti nustatyti, ar jums reikės papildomos „Medicare“ aprėpties.
Ar galite pasirinkti darbdavio išmokas, o ne „Medicare“?
„Medicare“ yra vyriausybės finansuojama sveikatos draudimo galimybė, taikoma 65 metų ir vyresniems amerikiečiams bei turintiems tam tikrą negalią. Kai pagrindinis „Medicare“ tinkamumas prasideda sulaukus 65 metų, asmuo gali kreiptis dėl Medicare A ir Medicare B dalių.
Kiti žmonės, galintys registruotis, yra šie:
- tiems, kuriems nustatyta lėtinė negalia ir kurie 24 mėnesius gauna socialinės apsaugos ar geležinkelio pensijų valdybos (RRB) pašalpas
- tiems, kuriems diagnozuota amiotrofinė lateralinė sklerozė (ALS) arba paskutinės stadijos inkstų liga (ESRD)
Jei jūs gaunate sveikatos draudimo apsaugą iš savo dabartinės darbo vietos, bet taip pat turite teisę į „Medicare“, galite pasirinkti, ar pasirinkti „Medicare“, ar savo grupės sveikatos planą. Daugeliu atvejų įmonės, kurioje dirbate, dydis lemia, ar jums gresia baudos už pasirinkimą neįstoti į „Medicare“, kai turite teisę.
Čia yra taisyklės, kaip pasirinkti darbdavio naudą sveikatai, o ne Medicare:
- Jei jūsų darbdavyje dirba mažiau nei 20 darbuotojų, turite užsiregistruoti „Medicare“, kai turite teisę, arba užsiregistruodami vėliau galite sulaukti pavėluoto stojimo baudos už B dalį.
- Jei jūsų darbdavys turi 20 ar daugiau darbuotojų, ateityje galite atidėti registraciją be jokių pavėluotų stojimo bausmių.
Jei esate jaunesnis nei 65 metų ir turite teisę į „Medicare“ dėl negalios, neprivalote užsiregistruoti, kol jums sukaks 65 metai. Bet jei tuo metu vis dar gaunate grupės sveikatos draudimą, taikomos tos pačios pirmiau išvardytos taisyklės .
B dalies nuobauda už pavėluotą registraciją pirmiau nurodytoje situacijoje - arba panaši situacija, kai registracija atidedama - yra mėnesinis įmokos padidinimas 10 procentų už kiekvieną 12 mėnesių laikotarpį, kurio neprisiregistravote, jei turite teisę.
Pavyzdžiui, tarkime, kad jums sukanka 65 metai ir vis tiek gaunate darbdavio išmokas sveikatai. Įmonė, kurioje dirbate, yra maža įmonė, kurioje dirba mažiau nei 20 darbuotojų. Jei nuspręstumėte laukti 13 mėnesių, kad galėtumėte įsiregistruoti į „Medicare B“ dalį, jums gresia 10 procentų viso gyvenimo bausmė, pridėta prie jūsų B dalies premijos kiekvieną mėnesį.
Praradę darbdavio sveikatos išmokas, jei dar nesate užsiregistravę „Medicare“, turėsite specialų 8 mėnesių registracijos laikotarpį, kad galėtumėte užsiregistruoti į A ir B dalis. Šis specialus priėmimo laikotarpis prasideda kitą mėnesį po jūsų darbo ar grupės sveikatos planas baigiasi.
Per šį specialų registracijos laikotarpį už registraciją į pradinį „Medicare“ nėra pavėluoto registracijos baudos, jei buvo laikomasi aukščiau nurodytų taisyklių.
Nors tai nerekomenduojama daugumai asmenų, galite nuspręsti visiškai atsisakyti Medicare. Jei nuspręsite visiškai atsisakyti Medicare, turite visiškai atsisakyti bet kokių gautų socialinio draudimo ar RRB išmokų. Taip pat turėsite grąžinti visas išmokas, kurias gavote iki pasitraukimo.
Kaip tai veikia, jei turite ir darbdavio išmokų, ir „Medicare“?
Originalus „Medicare“ siūlo išsamią ligoninių ir medicinos pagalbą, panašiai kaip ir dauguma darbdavių sveikatos planų. Viena aprėpties rūšis nėra skirta pakeisti kitą. Vietoj to, jie gali dirbti kartu.
„Medicare“ yra skirta dirbti kartu su darbdavio išmokomis, kad padengtų jūsų poreikius ir padėtų apmokėti didžiąją, jei ne visas, jūsų medicinos išlaidas.
Prieš tyrinėdami, kaip „Medicare“ veikia su darbdavių išmokomis, pažiūrėkime, kaip atsiskaitymas veikia su keliais sveikatos draudimo planais:
- Kai gaunate medicinos paslaugas, pirmiausia atsiperka jūsų pagrindinis draudimas. Šis draudimas yra žinomas kaip pagrindinis mokėtojas.
- Jei yra kažkas, ko neapdraudė jūsų pagrindinis draudimas, antrasis draudimas moka toliau. Šis draudimas yra žinomas kaip antrinis mokėtojas. Antrinis mokėtojas paprastai padengia kai kurias, jei ne visas, likusias išlaidas.
„Medicare“ paprastai yra pagrindinis mokėtojas, jei įmonėje, kurioje dirbate, dirba mažiau nei 20 darbuotojų. Bet „Medicare“ tampa antriniu mokėtoju, jei jūsų darbdavys yra grupės sveikatos plano dalis kartu su kitais darbdaviais, turinčiais daugiau nei 20 darbuotojų.
„Medicare“ paprastai yra antrinis mokėtojas, jei įmonėje, kurioje dirbate, yra 20 ar daugiau darbuotojų. Šiuo atveju jūsų grupės sveikatos planas yra pagrindinis mokėtojas, o „Medicare“ išmoka tik tada, kai darbdavio planas sumokės jų dalį.
Aukščiau pateiktos taisyklės yra skirtos bendroms aplinkybėms ir gali keistis priklausomai nuo jūsų konkrečios situacijos. Jei nesate tikri, ar „Medicare“ bus pagrindinis ar antrinis mokėtojas jūsų situacijoje, galite paskambinti telefonu 855 798 2627 ir pasikalbėti su kažkuo iš „Medicare“ išmokų koordinavimo ir atkūrimo centro.
Ar tiek „Medicare“, tiek darbdavio išmokos turi įtakos sutuoktinio aprėpčiai?
Medicare yra individuali sveikatos draudimo apsauga, o tai reiškia, kad ji neapima sutuoktinių ar išlaikytinių draudimo. Kita vertus, daugumoje grupių sveikatos planų yra tam tikra aprėpties galimybė išlaikytiniams ir sutuoktiniams.
Nesvarbu, ką siūlo jūsų grupės sveikatos planas, svarbu suprasti, kad „Medicare“ nauda nėra taikoma kitiems, išskyrus naudos gavėją.
Tai reiškia, kad jei grupės sveikatos plano darbuotojas gauna Medicare išmokas kartu su jų darbdavio išmokomis, Medicare draudimas taikomas tik darbuotojui. Medicare nemoka už paslaugas, kurias gauna išlaikytiniai ar sutuoktiniai, net jei tai padaryta pirminiame grupės sveikatos plane.
„Medicare“ turi atskiras paramos gavėjų sutuoktinių tinkamumo taisykles. Į šias tinkamumo taisykles, pavyzdžiui, ankstyvą tinkamumą ir nemokamą A dalį, reikėtų atsižvelgti svarstant bendrą sveikatos plano registraciją.
Esmė
Jei jau turite grupės sveikatos planą ir turite teisę į „Medicare“, svarbu žinoti, kada turėtumėte užsiregistruoti. Suprasti Medicare tinkamumo taisykles, susijusias su darbdavio sveikatos draudimu, galite išvengti nereikalingų vėluojančių registracijos mokesčių.
Prieš pasirinkdami, ar praleisti „Medicare“ registraciją, galbūt norėsite atsižvelgti į savo sveikatos poreikius, medicinos išlaidas ir sutuoktinio aprėptį.
Nesvarbu, ar anksčiau ar vėliau užsiregistruosite „Medicare“, „Medicare“ gali dirbti su jūsų grupės sveikatos planu, kad padengtų tiek jūsų medicininius poreikius, tiek jūsų medicinos išlaidas.
