„Medicare“ taupomoji sąskaita: ar ji jums tinka?

„Medicare“ padengia daugelį jūsų sveikatos priežiūros išlaidų, kai jums sukaks 65 metai, tačiau ji neapima visko. Jums gali būti suteikta teisė gauti daug atskaitytiną „Medicare“ planą, vadinamą „Medicare“ taupomąjąja sąskaita (MSA). Šiuose sveikatos planuose naudojama lanksti taupomoji sąskaita, kurią kiekvienais metais finansuoja vyriausybė.

Kai kuriems „Medicare“ vartotojams šie planai yra būdas išplėsti savo pinigus toliau, kai reikia padengti jūsų išskaitų ir kopijų išlaidas.

„Medicare“ taupomosios sąskaitos nėra taip plačiai naudojamos, kaip galėtumėte pagalvoti - tikriausiai todėl, kad yra daug painiavos dėl to, kas ir kaip dirba. Šiame straipsnyje bus aptarti „Medicare“ taupomųjų sąskaitų pagrindai, įskaitant privalumus ir trūkumus.

Kas yra „Medicare“ taupomoji sąskaita?

Kaip ir darbdavių palaikomos sveikatos taupomosios sąskaitos, „Medicare“ kaupiamosios sąskaitos yra galimybė žmonėms, turintiems didelius išskaitomus privačius sveikatos draudimo planus. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad MSA yra „Medicare Advantage“ plano tipas, taip pat žinomas kaip „Medicare C“ dalis.

Norint gauti MSA, jūsų „Medicare Advantage“ plane turi būti didelis atskaitymas. Didelio išskaitymo kriterijai gali skirtis atsižvelgiant į jūsų gyvenamąją vietą ir kitus veiksnius. Tada jūsų MSA bendradarbiauja su „Medicare“, kad padengtų jūsų sveikatos priežiūros išlaidas.

Šias programas siūlo tik keli paslaugų teikėjai. Kai kuriems žmonėms tai gali būti fiskalinė prasmė, tačiau daugeliui žmonių kelia nerimą dėl labai išskaitomo draudimo plano. Dėl šių priežasčių tik nedidelė dalis „Medicare“ vartojančių žmonių naudoja MSA.

„Kaiser Family Foundation“ skaičiavimais, 2019 m. MSA naudojo mažiau nei 6000 žmonių.

MSA parduoda privačios draudimo bendrovės, sudariusios sutartis su bankais, kad sukurtų kaupiamąsias sąskaitas. Daugelis šių bendrovių siūlo skaidrumą įtraukdamos savo planus, kad vartotojai suprastų jų galimybes.

Jei turite MSA, „Medicare“ sėklos, kurios kiekvienų metų pradžioje atsiskaito su tam tikra pinigų suma. Šie pinigai bus reikšmingas indėlis, tačiau jie neapims viso jūsų išskaitos.

Pinigai, įnešti į jūsų MSA, yra neapmokestinami. Jei jūs naudojate savo MSA pinigus tinkamoms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti, juos išskaityti neapmokestinama. Jei turite imti pinigus iš savo MSA už su sveikata nesusijusias išlaidas, grąžinama suma yra apmokestinama pajamų mokesčiu ir 50 proc. Bauda.

Metų pabaigoje, jei jūsų MSA liko pinigų, tai vis tiek yra jūsų pinigai ir paprasčiausiai pereina į kitus metus. Palūkanos gali kauptis už pinigus MSA.

Kai pasieksite savo metinį atskaitymą naudodamiesi MSA, likusios „Medicare“ tinkamos sveikatos priežiūros išlaidos bus padengtos iki metų pabaigos.

Vizijos planai, klausos aparatai ir dantų aprėptis siūlomi, jei nuspręsite už juos sumokėti papildomą priemoką, o MSA galite naudoti susijusioms išlaidoms padengti. Šios sveikatos paslaugos neįskaičiuojamos į jūsų išskaitą. Profilaktinės priežiūros ir sveikatingumo vizitai taip pat gali būti įtraukti į jūsų atskaitymo ribas.

Receptinių vaistų aprėptis, dar vadinama „Medicare D“ dalimi, nėra automatiškai taikoma MSA. „Medicare D“ dalį galite įsigyti atskirai, o pinigai, kuriuos išleidžiate receptiniams vaistams, vis tiek gali patekti iš „Medicare“ kaupiamosios sąskaitos.

Tačiau narkotikų kopijos nebus įskaitomos į jūsų išskaitą. Jie bus įskaityti į „Medicare D“ dalies kišenės išlaidų limitą (TrOOP).

„Medicare“ kaupiamosios sąskaitos privalumai

• „Medicare“ finansuoja sąskaitą, kasmet suteikdama pinigų jūsų išskaitai.
• Pinigai MSA yra neapmokestinami, jei juos naudojate savo sveikatos priežiūros išlaidoms padengti.
• MSA gali sudaryti finansiškai įmanomus planus, iš kurių galima lengvai atskaityti.
• Susitikę su savo išskaita, jums nereikia mokėti už priežiūrą, kuriai taikoma Medicare A ir B dalys.

Medicare taupomosios sąskaitos trūkumai

• Atskaitomos sumos yra ypač didelės.
• Jei jums reikia iš savo MSA paimti pinigų ne sveikatos priežiūros išlaidoms padengti, baudos yra griežtos.
• Negalite pridėti jokių savo pinigų prie MSA.
• Susitikę su savo išskaita, jūs vis tiek turite sumokėti mėnesinę įmoką.

Kas turi teisę į „Medicare“ taupomąją sąskaitą?

Kai kurie žmonės, turintys teisę į „Medicare“, negali gauti „Medicare“ kaupiamosios sąskaitos. Jūs negalite gauti MSA, jei:

• jūs galite gauti „Medicaid“
• esate slaugos ligoninėje
• sergate paskutinės stadijos inkstų liga
• jūs jau turite sveikatos draudimą, kuris padengtų visą ar dalį jūsų metinio atskaitymo
• pusę metų ar daugiau gyvenate už JAV ribų

Ką apima „Medicare“ taupomoji sąskaita?

„Medicare“ taupomoji sąskaita reikalinga padengti viską, kas būtų padengta originaliu „Medicare“. Tai apima Medicare A dalį (ligoninės priežiūra) ir Medicare B dalį (ambulatorinė sveikatos priežiūra).

Kadangi „Medicare“ taupomųjų sąskaitų planai yra „Medicare Advantage“ planai („Medicare C“ dalis), gydytojų tinklas ir sveikatos priežiūros aprėptis gali būti išsamesnė nei originali „Medicare“.

„Medicare“ taupomoji sąskaita automatiškai neapima regėjimo, dantų, receptinių vaistų ar klausos aparatų. Galite įtraukti šių tipų aprėptį į savo planą, tačiau jiems reikės papildomos mėnesinės įmokos.

Norėdami sužinoti, kokie papildomi draudimo planai yra jūsų vietovėje, jei turite MSA, susisiekite su savo valstybine sveikatos draudimo pagalbos programa (SHIP).

Kosmetikos ir pasirenkamos procedūros neapima „Medicare“ kaupiamosios sąskaitos. Gydytojo nepriskirtos paslaugos, tokios kaip holistinės sveikatos priežiūros procedūros, alternatyvi medicina ir maisto papildai, netaikomos. Fizinė terapija, diagnostiniai tyrimai ir chiropraktikos priežiūra gali būti nagrinėjami kiekvienu atveju atskirai.

Kiek kainuoja „Medicare“ taupomoji sąskaita?

Jei turite „Medicare“ taupomąją sąskaitą, vis tiek turėsite sumokėti „Medicare B“ mėnesio įmoką.

Jūs taip pat turite mokėti priemoką, kad galėtumėte atskirai užsiregistruoti „Medicare D“ dalyje, nes „Medicare“ taupomosiose sąskaitose nėra receptinių vaistų ir jūs teisiškai privalote turėti tokią aprėptį.

Gavę pradinį indėlį, galite pervesti pinigus iš savo „Medicare“ kaupiamosios sąskaitos į taupomąją sąskaitą, kurią teikia kita finansų įstaiga. Jei nuspręsite tai padaryti, jums gali būti taikomos to banko taisyklės dėl minimalių likučių, pervedimo mokesčių ar palūkanų normų.

Taip pat yra baudos ir mokesčiai už pinigų paėmimą už bet ką, išskyrus patvirtintas sveikatos išlaidas.

Kada galiu užsiregistruoti į „Medicare“ taupomąją sąskaitą?

Galite užsiregistruoti „Medicare“ taupomojoje sąskaitoje per metinį rinkimų laikotarpį, nuo kiekvienų metų lapkričio 15 iki gruodžio 31 dienos. Taip pat galite užsiregistruoti programoje, kai pirmą kartą užsiregistruojate į „Medicare B“ dalį.

Kada jums tinka „Medicare“ taupomoji sąskaita?

Prieš registruodamiesi į MSA, turite užduoti du pagrindinius klausimus:

• Koks bus išskaita? Planuose su MSA paprastai yra labai didelis atskaitymas.
• Koks bus metinis „Medicare“ indėlis? Atimkite metinį indėlį iš atskaitytinos sumos ir galite pamatyti, kiek už atskaitą būsite atsakingi, kol „Medicare“ padengs jūsų priežiūrą.

Pavyzdžiui, jei išskaita yra 4000 USD, o „Medicare“ įneša 1000 USD į jūsų MSA, jūs būsite atsakingi už likusius 3 000 USD iš savo kišenės, kol nebus padengta jūsų priežiūra.

„Medicare“ taupomoji sąskaita gali būti prasminga, jei daug išleidžiate didelėms įmokoms ir norėtumėte šias išlaidas paskirstyti į išskaitą. Nors didelis atskaitymas iš pradžių gali sukelti šoką su lipduku, šie planai apriboja jūsų metų išlaidas, taigi jūs labai aiškiai suprantate maksimalią sumą, kurią gali tekti sumokėti.

Kitaip tariant, MSA galėtų stabilizuoti, kiek jūs išleidžiate sveikatos priežiūrai kiekvienais metais, o tai yra daug verta ramybės požiūriu.

Išsinešimas

„Medicare“ kaupiamosios sąskaitos yra skirtos suteikti žmonėms, turintiems „Medicare“, išskaitą, taip pat geriau kontroliuoti, kiek jie išleidžia sveikatos priežiūrai. Šių planų atskaita yra daug didesnė nei palyginamų planų. Kita vertus, MSA kiekvienais metais garantuoja nemažą neapmokestinamą indėlį į jūsų išskaitą.

Jei svarstote apie „Medicare“ taupomąją sąskaitą, galbūt norėsite pasikalbėti su finansų planuotoju arba paskambinti į „Medicare“ pagalbos liniją (1-800-633-4227), kad sužinotumėte, ar ji jums tinka.