„Medicare“ ir „Private Insurance“: skirtumai, panašumai ir kaip nuspręsti

Rinkoje yra daugybė sveikatos draudimo galimybių vyresnio amžiaus žmonėms, įskaitant vyriausybės finansuojamas ir privačias galimybes. Visi, vyresni nei 65 metų, gali naudotis „Medicina“, tačiau kai kurie žmonės gali norėti palyginti šią aprėptį su privataus draudimo galimybėmis. Taip yra dėl to, kad yra keletas reikšmingų skirtumų tarp „Medicare“ ir privataus draudimo planų variantų, aprėpties, išlaidų ir kt.

Šioje straipsnyje mes nuodugniai išnagrinėsime „Medicare“ ir privataus draudimo skirtumus bei kai kuriuos panašumus.

Kas yra „Medicare“?

„Medicare“ yra vyriausybės finansuojamas sveikatos draudimas, skirtas 65 metų ir vyresniems žmonėms, taip pat žmonėms, turintiems tam tikrą lėtinę negalią.

Dalys ir planai

Kai užsiregistruosite „Medicare“, galite rinktis iš įvairių variantų, priklausomai nuo to, kokio tipo aprėpties ieškote.

• A dalis arba ligoninės draudimas apima skubios pagalbos apsilankymus ir stacionarinę priežiūrą, taip pat sveikatos priežiūrą namuose, kvalifikuotų slaugos įstaigų priežiūrą ir slaugos paslaugas.
• B dalis arba medicininis draudimas apima prevencines sveikatos priežiūros paslaugas, tokias kaip diagnostikos ir gydymo paslaugos.
• C dalį arba „Medicare Advantage“ siūlo privačios draudimo bendrovės, teikiančios originalias medicinines (A ir B dalis) paslaugas, taip pat papildomą draudimą, pvz., Dantų ir regėjimo.
• D dalis arba receptinių vaistų aprėptis yra originalaus „Medicare“ priedas, padedantis padengti receptinių vaistų išlaidas.
• „Medigap“ arba „Medicare“ papildomas draudimas yra originalaus „Medicare“ priedas, padedantis padengti išlaidas, susijusias su jūsų planu.

Aprėptis

Aprėptis, kurią gausite užsiregistruodami „Medicare“, priklauso nuo to, kokio tipo planą pasirinksite. Daugelis žmonių pasirenka vieną iš dviejų galimybių patenkinti visus savo sveikatos priežiūros poreikius: originalus „Medicare“ su D dalimi ir „Medigap“ arba „Medicare Advantage“.

Išlaidos

Su „Medicare“ aprėptimi susijusios įvairios išlaidos, priklausomai nuo to, kokį plano tipą pasirenkate. Čia apžvelgiamos išlaidos, kurias pamatysite su „Medicare“ 2021 m .:

• A dalis. Daugumai žmonių taikoma nemokama A dalis. Jei per gyvenimą nedirbote iš viso 40 ketvirčių (10 metų), mėnesio įmoka svyruoja nuo 259 iki 471 USD. Atskaita yra 1 484 USD už išmokų laikotarpį. Kasdieninės stacionarinės priežiūros išlaidos yra nuo 185,50 iki 742 USD.
• B dalis. Mėnesinė priemoka už B dalį prasideda nuo 148,50 USD ir gali būti labiau pagrįsta jūsų pajamomis. Išskaita yra 203 USD už metus. Bendras draudimas yra 20 procentų Medicare patvirtintų paslaugų išlaidų, sumokėjus išskaitą.
• C dalis. Be „A“ ir „B“ išlaidų apmokėjimo, „Medicare Advantage“ planas taip pat gali turėti savo mėnesio įmoką, metinį atskaitymą, vaistų atskaitymą, bendrąjį draudimą ir įmokas. Šios sumos skiriasi atsižvelgiant į pasirinktą planą.
• D dalis, be to, kad mokate už A ir B dalis, D dalies išlaidos skiriasi priklausomai nuo to, kokio tipo vaisto jums reikia, kokius vaistus vartojate ir kokia yra jūsų priemoka ir atskaitytinos sumos.
• Medigapas. „Medigap“ mėnesio ir metų išlaidos priklausys nuo to, kokio tipo planą pasirinksite. Tačiau „Medigap“ planas padės apmokėti kai kurias pradines „Medicare“ A ir B dalių išlaidas.

Reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kad visuose „Medicare Advantage“ planuose yra didžiausias kasmetinis kišenės dydis. Daugiausia „Medicare Advantage“ planas gali sumokėti iš savo kišenės - 2050 m. - 7550 USD.

Tačiau originalus „Medicare“ (A ir B dalys) neturi kišenės, o tai reiškia, kad jūsų medicinos išlaidos gali greitai padidėti.

Kas yra privatus draudimas?

Privatus draudimas yra sveikatos draudimas, kurį siūlo privačios įmonės. Jie turi daugiau laisvės nuspręsti, kam padengti, kokio tipo aprėptį pasiūlyti ir kiek mokėti.

Planai

Yra daugybė galimybių įsigyti privatų draudimą. Daugelis žmonių perka privatų draudimą per savo darbdavį, o darbdavys moka dalį šio draudimo įmokų kaip išmoką.

Kita galimybė yra įsigyti draudimą per federalinę sveikatos priežiūros rinką. Draudimo biržose yra keturi privačių draudimo planų lygiai. Šios pakopos skiriasi atsižvelgiant į paslaugų, už kurias esate atsakingi, procentą.

• Bronziniai planai padengia 60 procentų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Bronziniai planai turi didžiausią atskaitymą iš visų planų, tačiau mažiausią mėnesio įmoką.
• Sidabriniai planai padengia 70 procentų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Sidabriniai planai paprastai yra mažesni už bronzos planus, tačiau su vidutine mėnesio priemoka.
• Auksiniai planai padengia 80 procentų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Aukso planų atskaitymas yra daug mažesnis nei bronzos ar sidabro planų, tačiau su didele mėnesio priemoka.
• Platininiai planai padengia 90 procentų jūsų sveikatos priežiūros išlaidų. Platininiai planai turi mažiausią išskaitomą sumą, todėl jūsų draudimas dažnai atsiperka labai greitai, tačiau jie turi didžiausią mėnesio įmoką.

Kiekvienoje iš šių pakopų įmonės taip pat siūlo skirtingas planų struktūras, tokias kaip HMO, PPO, PFFS ar MSA. Be to, kai kurios privačios draudimo bendrovės taip pat parduoda „Medicare“ kaip „Medicare Advantage“, D dalies ir „Medigap“ planus.

Aprėptis

Privatūs draudimo planai yra atsakingi už bent jūsų prevencinių sveikatos priežiūros vizitų aprėpimą. Jei jums reikia papildomos apsaugos pagal savo planą, turite pasirinkti tokią, kuri siūlo „viskas viename“, arba pridėti papildomų draudimo planų.

Pavyzdžiui, galite turėti planą, apimančią jūsų sveikatos priežiūros paslaugas, tačiau reikalaujančius papildomų planų dėl dantų, regėjimo ir gyvybės draudimo išmokų.

Išlaidos

Beveik visi sveikatos draudimo planai, tiek privatūs, tiek kitokie, turi tokias įmokas, išskaitą, įmokas ir bendrą draudimą. Pagal privataus draudimo planus šios išlaidos skiriasi priklausomai nuo to, kokį planą jūs perkate.

Čia pateikiama kai kurių standartinių draudimo išlaidų apžvalga ir kaip jie veikia privačiojo draudimo srityje:

• Premija. Priemoka yra jūsų sveikatos draudimo plano mėnesio kaina. Jei turite bronzos ar sidabro planą, jūsų mėnesio įmoka bus mažesnė. Jei planuojate aukso ar platinos planą, jūsų mėnesio įmoka bus daug didesnė.
• Atskaita. Atskaita yra suma, kurią turite sumokėti iš savo kišenės, kol jūsų draudimo bendrovė pradeda mokėti savo dalį. Paprastai, kai mažėja jūsų išskaita, didėja ir jūsų priemoka. Planai, turintys mažesnius atskaitymus, paprastai atsiperka daug greičiau nei planai su didele išskaita.
• Įmokos ir garantija. Kopijavimas (kopijavimas) yra nustatyta suma, kurią turite mokėti iš kišenės kiekvieną kartą, kai lankotės pas gydytoją ar specialistą. Bendrasis draudimas yra visos patvirtintos paslaugos kainos procentinė dalis, kurią turite sumokėti įvykdę savo išskaitą.

Visos šios išlaidos priklauso nuo pasirinkto privataus draudimo plano tipo. Įvertinkite savo finansinę padėtį, kad nustatytumėte, kokio tipo mėnesinius ir metinius mokėjimus galite sau leisti. Taip pat turėtumėte apsvarstyti visas jūsų valdomas sveikatos sąlygas ir tai, kaip dažnai jums reikia medicininės priežiūros ir receptinių vaistų.

Kuo skiriasi draudimas ir „Medicare“?

Žemiau yra lentelė, kurioje lyginami kai kurie pastebimi „Medicare“ ir privataus draudimo skirtumai:

Medicare Privatus draudimas Draudimo rūšisvyriausybės finansuojamasprivačios įmonės Sutuoktinio aprėptis ne, sutuoktiniai turi registruotis atskiraitaip, su tam tikrais planaisBendrosios medicinos išlaidospigesnisbrangesnisAukščiausio lygio planaipaplitęsNebendrasAmžiaus reikalavimas65 metų amžiaus, nebent jūs pretenduojate į Medicare dėl lėtinės būklės ar negaliosbet kokio amžiausIš kišenės makstik su „Medicare Advantage“ ir „Part“ planais (nėra jokių apribojimų, ką mokėsite už A ir B dalis)taip

„Medicare“ ir privataus draudimo skirtumai yra didžiulis veiksnys sprendžiant, koks plano tipas gali būti jums tinkamiausias.

Pavyzdžiui, jei jums reikalinga išlaikomų asmenų apsauga, privatus draudimas gali būti tinkamiausias pasirinkimas. Palyginimui, tyrimai parodė, kad „Medicare“ aprėptis padeda vartotojams sutaupyti pinigų medicinos išlaidoms padengti, todėl tai yra puiki galimybė, jei turite mažesnes pajamas.

Kaip panašūs draudimo planai ir „Medicare“?

Žemiau pateiktoje diagramoje pavaizduoti kai kurie „Medicare“ ir privataus draudimo panašumai:

Medicare ir privatus draudimasProfilaktinė priežiūrauždengtasPlano struktūrasiūlomi keli planų tipaiBendras lankstumaspriklauso nuo planoPapildoma aprėptis turi papildyti

Profilaktinė sveikatos priežiūra yra įtraukta į visus sveikatos draudimo planus pagal įstatymą, tačiau tiek „Medicare“, tiek privatus draudimas siūlo įvairias papildomas draudimo galimybes, kad atitiktų jūsų asmeninius poreikius.

Kokias „Medicare“ dalis parduoda privačios draudimo bendrovės?

„Medicare Advantage“ (C dalis), D dalis ir „Medigap“ yra neprivalomi „Medicare“ planai, kuriuos parduoda privačios draudimo bendrovės.

„Medicare Advantage“

„Medicare Advantage“ planai yra populiari „Medicare“ naudos gavėjų galimybė, nes jie siūlo „viskas viename“ „Medicare“ aprėptį. Tai apima originalų „Medicare“, o dauguma planų taip pat apima receptinius vaistus, dantų, regėjimo, klausos ir kitas sveikatos privilegijas.

„Medicare Advantage“ planai turi visas tas pačias išlaidas kaip ir originalus „Medicare“, taip pat bet kokie kiti planą papildantys mokesčiai.

Norėdami užsiregistruoti į „Medicare Advantage“ planą, jau turite būti užsiregistravę originaliame „Medicare“. Tai padarę, galite naudoti „Medicare“ plano įrankį, kad įsigytumėte „Medicare Advantage“ planų jūsų vietovėje.

D dalis ir „Medigap“

Jei esate patenkintas savo originalia „Medicare“ aprėptimi, tačiau norite gauti receptinių vaistų ir padėti padengti savo kišenėje esančias „Medicare“ išlaidas, galite įtraukti savo plano D dalies ir „Medigap“ politiką.

D dalyje bus atskiras išlaidų rinkinys, pvz., Priemoka ir išskaita, o „Medigap“ - tik mėnesio įmoka (ne išskaita).

Norėdami užsiregistruoti „Medicare D“ ir „Medigap“, jau turite būti užsiregistravę „Medicare“ A ir B dalyse. Taip pat galite naudoti aukščiau pateiktą planų paieškos įrankį, kad įsigytumėte D dalies planus ir šį įrankį - „Medigap“ planams.

Patarimai, kaip pasirinkti tarp „Medicare“ ir privataus draudimo

Kiti veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti, yra tai, ar jūsų sutuoktiniui reikalinga apsauga, kokios yra jūsų pajamos ir ar dažnai keliaujate. Visi šie dalykai ir dar daugiau dalykų gali turėti įtakos tam, kokio tipo sveikatos draudimas jums yra geriausias.

Jei jums reikia daugiau pagalbos ...

Jei norėtumėte aptarti savo konkrečią situaciją su nešališku „Medicare“ ekspertu, susisiekite su vietos valstybine sveikatos draudimo pagalbos (SHIP) tarnyba. Jie susisieks su apmokytu vietiniu savanoriu, kuris padės jums sužinoti apie jūsų galimybes ir padėti jums pasirinkti ateinančių metų poreikius.

Išsinešimas

„Medicare“ ir privačios draudimo bendrovės siūlo sveikatos priežiūros paslaugų aprėptį, tačiau yra abiejų rūšių draudimo skirtumų.

„Medicare“ yra vyriausybės finansuojamas sveikatos draudimas, kuris gali padėti sutaupyti jūsų mėnesio medicinos išlaidas, tačiau neriboja, kiek galite mokėti iš savo kišenės kiekvienais metais.

Privatų sveikatos draudimą siūlo privačios bendrovės, kurios paprastai brangiau kainuoja kiekvieną mėnesį, tačiau naudos gavėjams siūlo maksimalų ir didesnį lankstumą.

Renkantis geriausią planą, atsižvelkite į visus savo asmeninius, medicininius ir finansinius poreikius.

Šis straipsnis buvo atnaujintas 2020 m. Lapkričio 20 d., Kad atspindėtų 2021 m. Medicare informaciją.