Kaip „Medicare“ ir FEHB veikia kartu?

• Federalinė darbuotojų sveikatos išmokų (FEHB) programa teikia federalinių darbuotojų ir jų išlaikomų asmenų sveikatos draudimą.
• Federaliniai darbdaviai turi teisę išlaikyti FEHB po išėjimo į pensiją.
• FEHB gali apimti sutuoktinius ir vaikus iki 26 metų net ir išėjus į pensiją.
• FEHB ir Medicare gali būti naudojami kartu padengti medicinos paslaugas.

Jei esate federalinis darbuotojas, norintis išeiti į pensiją, jums gali kilti klausimas, kaip geriausiai išnaudoti savo federalines išmokas sveikatai, kai tik gausite teisę į „Medicare“. Galite gauti naudos iš savo federalinių darbuotojų sveikatos išmokų (FEHB) ir „Medicare“ kartu, kad gautumėte visapusiškesnę aprėptį ir sutaupytumėte pinigų.

Jūs turite keletą skirtingų galimybių, kaip tai padaryti. Geriausias derinys priklausys nuo jūsų asmeninių aplinkybių, įskaitant biudžetą, sveikatos būklę ir jūsų regione galimus „Medicare Advantage“ planus.

Kas yra federalinės darbuotojų sveikatos išmokos (FEHB)?

Federalines darbuotojų sveikatos išmokas (FEHB) gali gauti federalinės vyriausybės darbuotojai arba pensininkai. Reikalavimus taip pat gali gauti šeimos nariai ir maitintojo netekę asmenys.

FEHB programa apima daugiau nei 276 federalinių darbuotojų sveikatos draudimo pasirinkimus. Nors kai kurie planai galimi tik tam tikrų vaidmenų darbuotojams, pvz., Kariškiams, dauguma federalinių darbuotojų turės keletą galimybių rinktis.

Federaliniai darbuotojai gali rinktis iš planų tipų, tokių kaip „Private Fee-for-Service“ (PFFS), „Healthcare Maintenance Organization“ (HMO) ir „Preferred Provider Organization“ (PPO). Kaip federalinis darbuotojas, galite pasirinkti planą, kuris atitiktų jūsų biudžetą ir jūsų šeimos poreikius.

Ar galiu išsaugoti savo FEHB planą išėjęs į pensiją?

FEHB planą galite išsaugoti išėję į pensiją tol, kol atitiksite kelis reikalavimus. Pirmasis yra tas, kad jums reikės pereiti pensiją, o ne tik mesti federalinį darbą. Negalėsite išlaikyti savo FEHB plano, jei išeisite iš darbo bet kokiomis aplinkybėmis, išskyrus pensiją.

Antrasis reikalavimas yra tas, kad turėsite būti įrašyti į dabartinį FEHB planą mažiausiai 5 metus arba visą laikotarpį nuo tada, kai pirmą kartą turėjote teisę prisiregistruoti.

Taigi, jei pradėsite federalinį darbą tik vėliau savo karjeros, galite išeiti į pensiją anksčiau nei 5 metus ir vis tiek laikytis savo FEHB plano. Pavyzdžiui, jei pradėsite federalinį darbą būdamas 59 metų ir užsiregistruosite į FEHB planą, galėsite jį išsaugoti, net jei išeisite į pensiją sulaukęs 62 metų.

Kaip veikia FEHB, jei turite „Medicare“?

Jūs galėsite gauti „Medicare“, kai jums sukaks 65 metai. Jei turite sveikatos draudimą pagal FEHB planą, galite jį naudoti kartu su „Medicare“. Priklausomai nuo aplinkybių, galite padaryti keletą „Medicare“ ir savo FEHB plano derinių.

Suprasti „Medicare“ dalis ir jų bendradarbiavimą yra raktas norint nuspręsti, ar FEHB ir „Medicare“ naudoti kartu tinka jums.

Medicare A dalis ir FEHB

Medicare A dalis yra ligoninės aprėptis. Ji suteikia galimybę apsistoti ligoninėje ar ilgalaikės priežiūros įstaigose. Paprastai ši aprėptis nėra nemokama, todėl daugumai žmonių prasminga naudoti A dalį. Kol dirbsite mažiausiai 10 metų ir uždirbote pakankamai socialinio draudimo kreditų, A dalis nebus nemokama. Tai reiškia, kad turėsite papildomą aprėpties sluoksnį nemokėdami jokių papildomų priemokų.

Kai turite „Medicare“ ir FEHB, „Medicare“ yra pagrindinis mokėtojas, kai išeisite į pensiją. Kol jūs vis dar dirbate, jūsų mokėtojas bus jūsų FEHB planas, o „Medicare“ bus antrinė. Tačiau išėjus į pensiją pagrindinis mokėtojas visada bus „Medicare“, o jūsų FEHB planas bus antrinis.

Tai reiškia, kad jei pateksite į ligoninę ir kartu su FEHB naudosite „Medicare A“ dalį, „Medicare“ mokės pirmiausia. Priklausomai nuo jūsų plano, FEHB gali sumokėti papildomas išlaidas, tokias kaip išskaitymas ar bendro draudimo sumos.

Jei norite turėti A dalies aprėptį kartu su savo FEHB planu, turėsite užsiregistruoti „Medicare“. Galite užsiregistruoti likus 3 mėnesiams iki 65-ojo gimtadienio arba vėliausiai po 3 mėnesių. Būsite automatiškai užregistruoti, jei jau esate pensininkas ir gausite išmokas iš „Social Security“ ar „Railroad Pension Board“. Jei dar negausite pensijos, turėsite užsiregistruoti.

Medicare B dalis ir FEHB

Medicare B dalis yra medicininis draudimas. Jis apima tokias paslaugas kaip gydytojų apsilankymai, specialistų siuntimai ir medicinos įranga. Skirtingai nuo A dalies, dauguma žmonių moka priemoką už B dalį.

2021 m. Standartinė B dalies premija yra 148,50 USD. Jūsų įmoka bus didesnė, jei jūsų pajamos viršys 88 000 USD. Jei naudosite abu kartu, mokėsite šią priemoką kartu su savo FEHB plano priemoka.

Nors mokėsite dvi įmokas, dažnai naudinga naudoti FEHB ir B dalį. Kaip ir A dalyje, „Medicare“ yra pagrindinis mokėtojas, kai jūs išeisite į pensiją. Medicare B dalis moka 80 procentų už draudžiamas paslaugas.

Kai naudosite B dalį kartu su FEHB planu, jūsų FEHB planas gali apimti 20 procentų, už kuriuos būtumėte atsakingi vien tik su B dalimi. FEHB plano naudojimas kartu su Medicare B dalimi yra tas pats, kaip turėti Medicare priedą arba Medigap planą. Tačiau jūsų FEHB planas taip pat mokės už draudimą, kurio „Medicare“ neturi.

Jūsų sveikatos priežiūros poreikiai ir biudžetas gali padėti nustatyti, ar tikslinga turėti tiek B dalį, tiek FEHB. Pavyzdžiui, jei turite FEHB planą su 60 USD per mėnesį priemoka ir turite teisę į standartinę B dalies įmoką, už draudimą mokėtumėte 208,50 USD per mėnesį.

Jei sergate lėtine liga, pvz., Diabetu, dėl kurios reikia atlikti kelis tyrimus ir apsilankyti pas gydytoją, jūsų 20 proc. „Medicare“ draudimo suma gali sudaryti daugiau nei 60 USD per mėnesį. Pagal šį scenarijų būtų prasminga naudoti FEHB ir „Medicare“ kartu, kad būtų kuo išsamesnė aprėptis.

FEHB taip pat labiau tikėtina, kad padengs tokias išlaidas kaip odontologinės procedūros ar vaistai, už kuriuos Medicare nemoka. Naudodami abu planus kartu galite įsitikinti, kad esate pasirengę viskam, kas iškils.

Medicare C dalis ir FEHB

Kartu „Medicare“ A ir B dalys yra žinomos kaip originalios „Medicare“. Norėdami padidinti savo aprėptį, galite naudoti originalų „Medicare“ kartu su FEHB planu. Tačiau viskas šiek tiek skiriasi, jei svarstote „Medicare C“ dalį arba „Medicare Advantage“ planą.

„Medicare Advantage“ planas yra sveikatos draudimo planas, kurį siūlo privati ​​įmonė, sudaranti sutartį su „Medicare“, kad suteiktų draudimą. „Medicare Advantage“ planai apima visas originalaus „Medicare“ paslaugas ir dažnai aprėpia vaistus, regėjimo priežiūrą, dantų priežiūrą ir kt.

Jums gali nereikėti savo FEHB plano, jei pasirinksite registruotis į „Medicare Advantage“ planą. Kadangi „Medicare Advantage“ planas užima originalią „Medicare“ vietą ir turi daugiau aprėpties, jūsų FEHB planas gali nesuteikti daug papildomos naudos.

Jei pasirinksite „Medicare Advantage“ planą, o ne savo FEHB planą, turėtumėte sustabdyti savo FEHB planą, o ne atšaukti. Tokiu būdu ateityje galėsite pasirinkti savo FEHB planą, jei jūsų „Medicare Advantage“ planas jums nebetiks.

„Medicare Advantage“ planas ne visais atvejais gali būti prasmingas, ypač jei jūs jau turite FEHB aprėptį. „Advantage“ planai turi savo įmokas ir išlaidas. Priklausomai nuo jūsų FEHB plano ir turimų „Medicare Advantage“ planų, tai gali būti brangiau nei naudojant kartu B ir FEHB.

Be to, daugelyje „Medicare Advantage“ planų naudojami tinklai. Tai gali reikšti, kad turėtumėte pakeisti gydytojus ir kitus specialistus, jei paliksite FEHB planą dėl „Medicare Advantage“ plano.

Tačiau, jei jūsų regione yra jūsų biudžetą atitinkančių „Medicare Advantage“ planų, tai gali sutaupyti pinigų, kad sustabdytumėte savo FEHB planą ir vietoj to naudotumėte „Medicare Advantage“ planą.

Galų gale, pasirinkimas priklauso nuo jūsų turimų planų ir jūsų konkrečių medicinos poreikių. Galite ieškoti „Medicare Advantage“ planų, kurie yra jūsų vietovėje, naudodami „Medicare“ svetainės planų paieškos įrankį.

Medicare D dalis ir FEHB

Medicare D dalis yra receptinių vaistų aprėptis. Originalių „Medicare“ receptinių vaistų aprėptis yra labai ribota, todėl pridėjus D dalį, naudos gavėjai dažnai padeda sumokėti už vaistus.

Visuose FEHB planuose yra receptų draudimas. Taigi, jei išlaikote savo FEHB planą kartu su originaliu „Medicare“, jums nereikia D dalies.

Ar galite pasirinkti FEHB planą vietoj Medicare?

Daugeliu atvejų galite pasirinkti nenaudoti savo „Medicare“ aprėpties ir tiesiog toliau naudoti savo FEHB planą. „Medicare“ yra neprivalomas planas, tai reiškia, kad jūs neturite turėti nei A, nei B dalies aprėpties.

Tačiau yra išimtis. Jei esate užsiregistravęs į TRICARE, FEHB planą kariniams nariams, turėsite užsiregistruoti į originalų „Medicare“, kad išlaikytumėte savo aprėptį.

Jei turite kokį nors kitą FEHB planą, pasirinkimas priklauso nuo jūsų. Galite nuspręsti, kas geriausiai tinka jūsų biudžetui ir poreikiams. Tačiau nepamirškite, kad „Medicare A“ dalis paprastai nemokama. A dalis kaip papildoma aprėptis hospitalizavimo atveju yra gera idėja daugumai žmonių, nes jie turi papildomą apsaugą nemokėdami didesnių išlaidų.

Nors jums nereikia registruotis į B dalį per pradinį registracijos laikotarpį, jei nuspręsite, kad norėsite vėliau, mokėsite mokestį už pavėluotą prisiregistravimą.

Ši taisyklė taikoma tik tuo atveju, jei jau esate pensininkas, kai tapote tinkamas B daliai. Jei vis dar dirbate, išėję į pensiją galite užsiregistruoti B dalyje. Turėsite užsiregistruoti iki 8 mėnesių, kol reikės sumokėti pavėluoto stojimo baudą. Už A dalį pavėluota registracija netaikoma.

Ar gali federalinių darbuotojų sutuoktiniai, turintys FEHB, juos išlaikyti?

Jūsų sutuoktinis gali išlaikyti savo FEHB planą tol, kol jūs vis dar turite teisę. Jūsų FEHB planas gali apimti jus, jūsų sutuoktinį ir vaikus iki 26 metų, net ir išėjus į pensiją.

Jūsų sutuoktinis taip pat gali būti tinkamas turėti „Medicare“ kartu su FEHB. Skirtingai nuo FEHB planų, „Medicare“ planai yra individualūs. Negalite įtraukti ko nors į „Medicare“ planą (išskyrus A dalį), nors galite tapti tinkami pasinaudoję sutuoktinio darbo kreditu.

Naudojant FEHB kartu su „Medicare“ sutuoktiniams draudžiama taip pat, kaip ir pagrindiniam naudos gavėjui. Jie gali pasirinkti bet kokį „Medicare“ dalių derinį ir FEHB planą.

Išsinešimas

• Kartu naudojant FEHB ir Medicare galima patenkinti jūsų sveikatos priežiūros poreikius išėjus į pensiją.
• Po pensijos galite išsaugoti FEHB aprėptį sau, savo sutuoktiniui ir savo vaikams iki 26 metų. „Medicare“ bus pagrindinis mokėtojas, o jūsų FEHB planas bus antrinis mokėtojas.
• Priklausomai nuo jūsų priemokos sumos ir visų jūsų sveikatos būklių, turėdami abu planus, ilgainiui sutaupysite pinigų.
• „Medicare“ yra neprivaloma, nebent turite TRICARE.
• Jūsų biudžetas ir aplinkybės nulems, ar prasminga laikyti FEHB ir registruotis į „Medicare“.

Šis straipsnis buvo atnaujintas 2020 m. Lapkričio 20 d., Kad atspindėtų 2021 m. Medicare informaciją.