Jei esate vienas iš milijonų amerikiečių, kurie svarsto galimybę gydytis, sveikatos draudimas gali kelti susirūpinimą. Jei turite sveikatos draudimą, yra didelė tikimybė, kad jūsų polisas suteiks tam tikrą draudimą.
Siekdama išspręsti psichinės gerovės palaikymo svarbą ir paklausą, dauguma draudimo bendrovių siūlo tam tikrą psichinės sveikatos paslaugų aprėptį. Tačiau yra dideli skirtumai tarp sveikatos draudikų teikiamų išmokų ir išlaidų, kurias gali tekti sumokėti iš kišenės.
Ką reikia žinoti apie bendrą gydymo draudimą
Jei turite sveikatos draudimą per savo darbą, jis gali apimti terapijos draudimą. Net jei turite aprėptį, turite nuspręsti, ar norite ją naudoti psichikos sveikatos priežiūrai. Kai kuriais atvejais žmonės nusprendžia mokėti už savo kišenę už terapines paslaugas, o ne prašyti draudėjo. Kodėl?
Draudimo bendrovės moka tik už mediciniškai būtinas paslaugas. Prieš mokėdami pretenzijas, jiems reikia psichinės sveikatos diagnozės. Kai kuriems žmonėms tai nepatinka.
Psichinės sveikatos būklės diagnozė gali būti įvairi - nuo ūmaus streso iki nepakankamo miego sindromo, įvairių fobijų, psichinių ligų ar daugybės kitų aprašų. Kalbant apie draudimą, kiekvienas iš jų turėtų kodo numerį, kuris atitiktų draudimo išmoką.
Darbdavių remiamas draudimas įmonėse, kuriose dirba daugiau nei 50 darbuotojų
Bendrovėms, kuriose dirba 50 ar daugiau visą darbo dieną dirbančių darbuotojų, yra teisiškai pavesta teikti sveikatos draudimą. Šiame įgaliojime nenurodyta, kad psichinės sveikatos paslaugos turėtų būti įtrauktos į išmoką. Nepaisant to, dauguma didelių kompanijų, įskaitant savarankiškai apdraustas, teikia sveikatos draudimą, kuris apima tam tikras terapines paslaugas.
Darbdavių remiamas draudimas įmonėse, kuriose dirba iki 50 darbuotojų
Mažos įmonės, kuriose dirba mažiau nei 50 žmonių, teisiškai neprivalo apdrausti savo darbuotojų sveikatos draudimu. Tačiau tiems, kurie tai daro, turi būti įtrauktos psichinės sveikatos ir narkotikų vartojimo sutrikimų paslaugos, neatsižvelgiant į tai, kur ir kaip planas yra perkamas.
Sveikatos draudimo rinkos planai
Pagal Įperkamos priežiūros įstatymą, visi planai, įsigyti sveikatos draudimo rinkoje, turi apimti 10 esminių naudos sveikatai. Tai apima psichinės sveikatos paslaugas ir narkotikų vartojimo sutrikimų paslaugas.
Visi „Marketplace“ planai, neatsižvelgiant į tai, ar jie yra valstybiniai, ar federaliniai valdymai, apima psichinės sveikatos aprėptį. Tai susiję su individualiais planais, šeimos planais ir smulkaus verslo planais.
Planai ir jų aprėptis skiriasi priklausomai nuo valstybės. Valstybės taip pat siūlo keletą plano variantų, kurie skiriasi pagal jų aprėptį.
Į visus „Marketplace“ planus turi būti įtraukta
- elgesio sveikatos gydymas, pavyzdžiui, psichoterapija ir konsultavimas
- psichikos ir elgesio sveikatos stacionaro paslaugos
- aprėptis esamoms sąlygoms
- psichinės sveikatos aprėptis nėra ribojama per metus ar visą gyvenimą
- pariteto apsauga, kad psichinės sveikatos paslaugų kopijos, vienkartinis draudimas ir išskaitymai būtų tokie patys arba panašūs į medicinos ir chirurgijos išmokas
CHIP (vaikų sveikatos draudimo programa)
CHIP teikia federalinį finansavimą valstybėms, kad jos galėtų teikti pigų sveikatos draudimą mažas pajamas gaunantiems namų ūkiams, turintiems vaikų, kuriems netaikoma „Medicaid“ teisė. CHIP aprėptis įvairiose valstybėse skiriasi, tačiau dauguma jų teikia visas psichinės sveikatos paslaugas, įskaitant:
- konsultavimas
- terapija
- vaistų valdymas
- socialinio darbo paslaugos
- bendraamžių palaikymas
- narkotikų vartojimo sutrikimų gydymas
Psichikos sveikatos pariteto ir priklausomybės lygybės įstatymas (MHPAE) reikalauja, kad dauguma CHIP programų užtikrintų psichikos sveikatos ir narkotikų vartojimo sutrikimų paslaugų pariteto apsaugą. Tai užtikrina, kad terapijos ir kitų psichinės sveikatos paslaugų kopijos, vienkartinis draudimas ir išskaitymai yra tokie patys arba panašūs į medicininės ir chirurginės naudos.
Medicaid
Visi valstybės valdomi „Medicaid“ planai turi apimti esminę naudą sveikatai, įskaitant psichinės sveikatos ir narkotikų vartojimo paslaugas. Medicaid planai skirtingose valstybėse skiriasi, tačiau jiems taip pat taikoma MHPAE.
Medicare
Originalus „Medicare“ apima stacionarines elgesio sveikatos ir narkotikų vartojimo paslaugas pagal A dalį. Jei esate hospitalizuotas, jums gali tekti atskaityti už išmokų laikotarpį ir su draudimu susijusias išlaidas.
Ambulatorinės psichinės sveikatos paslaugos, įskaitant kasmetinę depresijos patikrą, yra įtrauktos į B dalį. Galite patirti ne savo kišenę už terapines paslaugas, įskaitant B dalies išskaitą, kopijas ir draudimą.
Jei turite „Medicare Advantage“ (C dalis) planą, jis automatiškai apims gydymo paslaugas tuo pačiu ar didesniu nei originalus „Medicare“. Jūsų išlaidos gali skirtis nuo tų, kurios susijusios su originaliu „Medicare“.
Kaip sužinoti, ar jūsų draudimas apima terapiją?
Registruokitės ir prisijunkite prie savo draudimo sąskaitos internete
Jūsų sveikatos draudimo plano svetainėje turėtų būti informacija apie jūsų draudimą ir išlaidas, kurių galite tikėtis. Kadangi draudikai siūlo įvairius planus, įsitikinkite, kad esate prisijungę ir peržiūrite konkretų draudimo planą.
Jei jums reikia pasirinkti savo plano tinkle esantį terapeutą, teikėjų sąrašas turėtų būti prieinamas internete. Taip pat galite paskambinti ir paprašyti, kad jums būtų pateiktas vietinis sąrašas telefonu arba paštu.
Skambinkite savo draudimo paslaugų teikėjui
Jei jums reikia papildomos informacijos, paskambinkite nemokamu numeriu draudimo kortelės gale ir užduokite klausimus apie terapinių paslaugų rūšis, kurių galite tikėtis padengti, taip pat apie visas kišenėje patirtas išlaidas. Jei turite diagnostikos kodą, tai gali padėti gauti tikslią informaciją.
Kreipkitės į savo įmonės personalo skyrių
Jei esate apdraustas dėl darbo ir jums reikia papildomos pagalbos, susisiekite su savo žmogiškųjų išteklių (ŽT) skyriumi, jei jaučiatės patogiai.
Paklauskite terapeuto, ar jie sutinka su jūsų draudimu
Terapeutai ir kiti paslaugų teikėjai dažnai keičia draudimo planus, kuriuos nori priimti ir galbūt atsisakė jūsų plano.
Kada pradedamas psichinės sveikatos paslaugų draudimas?
Pirma, jūs negalite būti nubaustas už tai, kad jau buvo nustatyta būklė ar iš anksto diagnozuota bet kokio tipo psichinė liga. Dėl šios priežasties turėtumėte turėti teisę į psichinės sveikatos paslaugas nuo pirmos plano pradžios dienos.
Dalykai, kurie gali turėti įtakos prasidėjus draudimo apsaugai:
- Gavus išankstinį leidimą. Kai kurioms paslaugoms gali prireikti išankstinio leidimo, kad galėtumėte jas aprėpti.
- Susitikęs su frančize. Jums taip pat gali tekti tenkinti savo kišenę prieš planą pradedant apimti terapiją. Atsižvelgiant į jūsų turimą plano tipą, ši suma gali būti reikšminga.
- Išleidęs minimumą. Kai kuriais atvejais jūsų planas gali pareikalauti sumokėti nurodytą dolerių sumą už medicinos paslaugas, prieš pradedant gydymą.
Kokie gydymo būdai paprastai apima?
Kai kurios psichinės sveikatos paslaugos, kurios gali būti apdraustos:
- psichiatrijos pagalbos tarnybos
- kartu atsirandančios medicininės ir elgesio sveikatos būklės, tokios kaip kartu egzistuojanti priklausomybė ir depresija. Tai dažnai vadinama dviguba diagnoze.
- pokalbių terapijos, įskaitant psichoterapiją ir kognityvinę elgesio terapiją
- neribotos ambulatorinės sesijos pas psichiatrą, klinikinį socialinį darbuotoją ar klinikinį psichologą. Kai kuriais atvejais jūsų draudikas gali apriboti jums leidžiamų apsilankymų skaičių kasmet - nebent jūsų paslaugų teikėjas raštu pareiškia, kad jie yra mediciniškai reikalingi jūsų priežiūrai.
- telemedicina ir internetinė terapija
- stacionarinės elgesio sveikatos paslaugos, gautos ligoninėje ar reabilitacinėje aplinkoje.Jūsų planas gali apriboti jūsų viešnagės trukmę arba apriboti dolerio sumą, kurią jie sumokės už jūsų priežiūrą per išmokų laikotarpį.
- priklausomybės gydymas
- medicinos detoksikacijos paslaugos, įskaitant vaistus
Draudikai draudžia tik gydymą, kuris laikomas mediciniškai būtinu.
Konkrečių terapinių gydymo būdų, tokių kaip reabilitacijos ar buvimo ligoninėje trukmė, apimtis taip pat skiriasi priklausomai nuo plano. Taigi kainuoja vaistai, kurie jums gali būti paskirti gydant jūsų būklę, ir išlaidos stacionare, ir ambulatoriškai.
Ar draudimas apima porų konsultavimą?
Jei ketinate naudoti draudimą susimokėti už porų konsultavimą, toliau bus taikoma taisyklė, reikalaujanti psichinės sveikatos diagnozės, ir reikalauja, kad vienas partneris gautų psichinės sveikatos sutrikimų diagnozę. Kai kurie žmonės mano, kad tai gali pakreipti jų terapinę patirtį.
Kaip ir atliekant bet kokią diagnozę, psichinės sveikatos sutrikimų diagnozė gali likti jūsų nuolatiniame įraše. Kai kuriais atvejais jį gali pasiekti fono tikrinimo sistemos visą gyvenimą.
Draudiko psichinės sveikatos draudimo pavyzdžiai
Kadangi draudikai siūlo daugybę planų, neįmanoma pateikti kiekvieno jų plano specifikos. Čia yra keletas aprėpties pavyzdžių, kuriuos galite gauti gydymui iš konkrečių draudikų:
Ar „Blue Cross Blue Blue Shield“ apima terapiją?
Didžioji dauguma „Blue Cross Blue“ skydo draudimo planų apima terapiją.
Tačiau jei jūsų planas prasidėjo iki 2014 m. (Kai buvo priimtas Įperkamos priežiūros įstatymas), jūsų planas gali neapimti terapijos.
Mėlynas kryžius Mėlynas skydas apima tik įrodymais pagrįstas terapines paslaugas, tokias kaip psichoanalizė.
Ji neapima terapinių paslaugų, kurias teikia gyvenimo treneris ar karjeros treneris.
Jis taip pat neapima terapinių paslaugų, teikiamų ne terapinėje aplinkoje, tokių kaip terapeutų vadovaujama sisteminga fobijų desensibilizacija. Tokio tipo užsiėmimai gali vykti įvairiose vietose, pavyzdžiui, automobilyje, jei turite vairavimo fobiją, arba lėktuve, jei turite skraidymo fobiją.
Ar „Kaiser Permanente“ apima terapiją?
„Kaiser Permanente“ pateikia individualius psichinės sveikatos gydymo planus.
Šie planai paprastai apima individualią terapiją su specialistu, pavyzdžiui, psichiatru ar slaugytoja, kuri specializuojasi psichikos sveikatos srityje.
Jie taip pat apima grupinės terapijos užsiėmimus ir psichinės sveikatos užsiėmimus.
Taip pat įeina individualizuotas streso valdymas ir konsultacijos dėl priklausomybės.
Daugiau draudikų ir pavyzdžių
- apie Aetna terapijos aprėptį
- apie Jungtinės sveikatos priežiūros terapijos aprėptį
- apie Cigna terapijos aprėptį
Kaip susirasti terapeutus ir patarėjus
Yra daug vietų, kur galite pradėti ieškoti terapeuto ar patarėjo, su kuriuo norite dirbti, pradedant klausimu pažįstamų žmonių ir baigiant pokalbiais su savo pirminės sveikatos priežiūros gydytoju.
Pradėkite nuo tinklo sąrašo
Jei jūsų draudikas turi paslaugų teikėjų tinklą, tai gali būti gera vieta pradėti ieškoti terapeuto. Kiekvienas išvardytas terapeutas turėtų turėti šiek tiek informacijos apie savo praktiką ir specialybės sritis. Tai gali būti pediatrija, geriatrija, tokios būklės kaip obsesinis-kompulsinis sutrikimas ar bipolinis sutrikimas, ir jų požiūris į priežiūrą.
Peržiūrėkite organizacijų sąrašus pagal savo vietovę
Amerikos psichiatrų asociacija pateikia sąrašą psichiatrų, kurie pasirinko duomenų bazę pagal pašto kodą.
Amerikos psichologų asociacija pateikia psichologų sąrašą pagal pašto kodą.
Terapeuto taip pat galite ieškoti per „Open Path Psychotherapy Collective“. Šis pelno nesiekiantis šalies tinklas siūlo nebrangias terapines galimybes asmenims, poroms ir vaikams.
Leidžianti terapija
Jei ketinate mokėti už terapiją iš savo kišenės, žinokite, kad psichiatrai gali taikyti skirtingus tarifus per valandą nei kiti psichinės sveikatos specialistai, pavyzdžiui, psichologai ar licencijuoti klinikiniai socialiniai darbuotojai. Tai taip pat gali turėti įtakos jūsų kopijavimo kainai, jei mokėsite už terapiją savo draudimą.
Mokėjimas už priežiūrą
Suprantama, kad terapijos kaina gali kelti didelį nerimą. Daugelis terapeutų priima pacientus slenkančiu mastu. Jei nerimaujate dėl terapijos išlaidų, paklauskite svarstomo terapeuto, ar jis dirbs su jumis dėl kainos ar dėl kokių nors siūlomų mokėjimo galimybių.
Čia galite sužinoti daugiau apie terapiją kiekvienu biudžeto lygiu.
Išsinešimas
Dauguma sveikatos draudimo planų apima tam tikro lygio terapines paslaugas. Aprėpties dydis, kurio galite tikėtis, priklausys nuo plano. Daugeliu atvejų turėsite išskaitą sumokėti prieš tai, kai bus padengtos jūsų paslaugos. Taip pat gali būti taikomos kopijos ir garantijos.
Tokios paslaugos kaip terapeuto vizitai, grupinė terapija ir neatidėliotina psichikos sveikatos priežiūra paprastai yra įtraukiamos į sveikatos draudimo planus. Įtraukiamos ir priklausomybės ligų reabilitacijos paslaugos.
Terapija gali būti brangi, su draudimu ar be jo. Yra pigių variantų, kurie gali padėti, pavyzdžiui, terapeutai, kurie imasi slenkančių mokėjimų, ir psichoterapiniai kolektyvai, kurie siūlo labai mažas sesijas.
Jei jums reikia terapijos, bet negalite sau to leisti, pasitarkite su savo gydytoju ar kitu patikimu specialistu, pavyzdžiui, su dvasininku ar mokyklos patarėju. Yra daugybė būdų, kaip pašalinti finansines kliūtis tarp jūsų ir jums reikalingos terapinės priežiūros.
